M-Pesa

M-Pesa是由電信集團沃達豐旗下佇咧非洲經營的通信商 Safaricom 佮 Vodacom 佇二空空七年開始推出，一種會當經過手機仔進行匯款、轉數、支付等金融方面交易的行動支付服務。此服務名稱當中，「 M」代表著行動的英語字詞「Mobile」開頭字條，「 Pesa」是斯瓦希望里語內底代表「金錢」的意思。

此服務上頭先是佇肯亞當地營運，了後講法地獲得肯亞民眾接受使用，成做上成功的手機平台金融服務之一。M-Pesa 以後除了擴展到坦尚尼亞、莫三比克、頭拄仔民主共和國等非洲國家以外，閣有進軍東歐、中亞佮南亞等其他地區市場。

歷史

佇二空空二年時間，大英國協電信組織佮協助開發中國家培訓發展的組織 Gamos 旗下研究人員有注意著，佇咧烏干達、波札彼、迦納遮的國家的民眾會透過共手機仔的通話的時長額度轉移予別人，了後對方共通話的時陣賣出，來做為一種匯錢的方式。隨後，Gamos 的人員有佮莫三比克當地電信公司 MCel 接接，佇二空空四年推出了會當授權之通話的時間來做為信用交換的服務。

啊若佇咧 M-Pesa 出現進前，肯亞具有銀行口座的人民並無濟，另外蹛佇海外的肯亞人若欲匯錢去到家鄉，攏著愛支付額度無低手續費。是以上的現象，加上佇咧當地有手機仔的人比擁有銀行口座的人閣較濟，予這个英國國際發展部（DFID）共 Gamos 相關研究人員介紹予英國電信集團沃豐，來構思一種佇手機仔頂懸使用的匯款系統，予民眾透過手機仔的簡訊發送便會完成轉數。

M-Pesa 專案佇二空空五年期間動手研發，到甲二空空七年位肯亞首都奈洛比的莫他大學（Moi University）學生囡仔開發出適用佇 M-Pesa 的軟體，了後沃達豐集團旗下佇肯亞營運的 Safaricom 電信公司買起來該軟體版權，來做推廣。

二空空七年三月期間 M-Pesa 開始咧肯亞運行，了後佇當地得著廣泛的使用率，其中該年底肯亞當逢選舉緣故引起社會動盪不安，彼當陣有機構單位無法度正常運作情況，民眾是透過使用 M-Pesa 服務共金錢安全地轉移。肯亞的銀行注意著使用這个服務的人群漸漸增加的時陣，有佇二空空八年年尾向財政部長陳情，希望予政府審核 M-Pesa 是毋是符合法規以向望會當爭取客源轉來。了因該服務的表現能力穩健，予財政部門認可矣 M-Pesa。

佇二零一一年，肯亞使用 M-Pesa 的人數增加到一千七百外。到甲二空一七年，肯亞國內底占 GDP 百分之四十八左右、差不多三百五十六兆肯尼亞先令的經濟活動金額是經由 M-Pesa 所做出來，閣有約十二萬間欲提供將 M-Pesa 戶內虛擬金錢額度匯換做實體現鈔服務的代理商。

維運方面，上代先 M-Pesa 是交付予技術開發公司 Sagentia 負責，了後佇二空空九年九月改轉交予 IBM。二空一二年底沃豐另外佮通訊商華為合作，替 M-Pesa 進行名做 G 二的平台升級計劃，該計劃是佇咧三年後整併完成。

佇智慧型手機仔平台頂懸用管理 M-Pesa 交易內容的行動應用程式「M-Ledger」，是佇二空一四年十一月推出。二空一八年二月內底，網際網路公司 Google 旗下的行動支付服務 Google Pay 開始接受透過 M-Pesa 做出的付款行為。

二空二空年四月 Vodacom 和 Safaricom 共加入豐購入其持有的 M-Pesa 股份

服務

愛使用 M-Pesa 的方法，是先註冊好一个 M-Pesa 的口座，了後口座的額度會當家己透過現金買、抑是予其他有擁有 M-Pesa 口座的人斡過來。因為 Vodacom 佮 Safaricom 本身為電信公司，毋是如銀行這款的存款機構，所以乎 M-Pesa 的用戶咧共戶頭額度匯換做現金的時陣，需要透過代理商抑是零售店來提領。

M-Pesa 啟用的服務包括有匯款佮提現、轉數至其他用戶、支付、買電信通話服務、佇咧虛擬的口座儲值等等。佮肯亞當地銀行合作的一寡企業公司，另外有咧 M-Pesa 上提供計息的口座、貸款、保險等額外服務。

使用者介面內容上，佇無仝國家之間會有精差。其中服務選單有設計成透過 SIM 卡工具包來使用，抑是以快速碼、行動應用程式方法取得。佇咧二空一九年一月時仔 Safaricom 另外推出名做「Fuliza」，可在 M-Pesa 上進行透支的工具。

部份非營利組織的志工也將 M-Pesa 做予偏僻地區人民取得資金的方法，譬如講欲共資助款轉移到該地區的時陣，就會當用 M-Pesa 來快速達到目的。佇咧坦尚尼亞內底的一寡病院嘛以 M-Pesa 做媒介，將補貼的交通費用匯予收入較低、對較遠地區前來病院看診的病患。

其他市場

坦尚尼亞

Vodacom 佇二空空八年時間佇坦尚尼亞推出 M-Pesa 服務，但初期吸收著的使用者數目低於預期。佇二空一空年國際金融公司有釋出一份 Vodacom 是按呢來改變營運的策略、增進市場地位的報告。到甲二空一三年五月，坦尚尼亞的 M-Pesa 用戶達到差不多五百萬人，有平均每個月大約一丈三兆坦尚尼亞先令的交易流量。二空一八年年底，攏成長到六百九十萬人左右。

南非

南非的 M-Pesa 是佇二空一空年九月開始啟用，彼當陣 Vodacom 雖然看著當地的社會有約千三百萬人身軀頂無銀行口座的狀況，毋過南非使用 M-Pesa 的用戶煞生做誠慢，到甲二空一一年五月干焦差不多十萬人註冊此服務。了後 Vodacom 分析肯亞佮南非兩地使用的情形精差，發現著南非有較嚴厲的銀行法規，影響著大眾對 M-Pesa 咧接收度。

鑑於以上的狀況，Vodacom 佇二空一一年六月調整 M-Pesa 佇南非的客戶群，改做斡向具有較懸生活物質水準的人群。毋過另外佇南非佮其他非洲國家比起來，有較懸持有銀行口座人口比例、猶閣有創新的金融機構遮的情形，到甲二空一五年當地的 M-Pesa 使用率猶袂赴佇咧肯亞、抑是講坦尚尼亞的成績，干焦達到約一百萬用的戶數。

阿富汗

二空空八年沃達豐佮阿富汗電信公司 Roshan 合作，捒出當地的 M-Pesa 服務。此服務上早為著作用來支付阿富汗警察工資的媒介。使用了無偌久，阿富汗國家警察注意著佮過去現金支付方式佮 M-Pesa 比較起來，進前頂會另外撥予在占整體薪水百分之十、實際上並無存在的幽靈警察名目上。靠著 M-Pesa 支付流程避免掉遮的貪腐情形了後，有予袂少警察得著家己實際應得的薪水金額。M-Pesa 嘛佇阿富汗擴展到支援的店家付款、面對面轉數交易、撥付借款等服務。

印度

沃達豐佮印度的工業信貸投資銀行佇二空一一年十一月份開始導入 M-Pesa 服務，了後於二空一三年四月期間正式啟用。

東歐

M-Pesa 是頭一改擴展到歐洲的國家是羅馬尼亞，是佇二空一四年三月開始營運；但是了後因為無效，佇二空一七年十二月宣佈停止佇羅馬尼亞的服務。沃甲誠豐沛當地佇二空一六年期間的虧損，換算約有兩百五十萬歐元。

阿爾巴尼亞是對二空一五年五月開始有 M-Pesa 服務，毋過田洋豐嘛佇二空一七年七月選擇退出該國市場。

外部連結

• M-Pesa 佇咧肯亞的官方網頁（英文）
• 沃豐的 M-Pesa 介紹頁面（英文）